Senior Fraud Analyst (Fintech)

Senior Fraud Analyst

Location: Tallinn, Estonia

Salary: Not specified

Department: Payments & Compliance

The Role

Компания ищет Senior Fraud Analyst, который полностью возьмёт на себя fraud prevention program: от проектирования и внедрения до постоянного улучшения.

Сейчас часть этих задач выполняется с помощью внешних консультантов. Цель нового сотрудника — перенести эту экспертизу внутрь компании и построить полноценную внутреннюю fraud-функцию.

Основной подход — proactive and real-time fraud prevention, а не расследование потерь постфактум.

Нужно создавать автоматизированные механизмы, которые обнаруживают и блокируют мошеннические операции непосредственно в момент транзакции — до того, как они превращаются в chargebacks, проблемы с card networks или эскалации со стороны PSP.

В работе предполагается сочетание глубокого анализа данных и автоматизации. Можно использовать сторонних fraud prevention vendors, если их решения эффективнее собственной разработки. Также в перспективе можно расширять команду, однако приоритет должен оставаться на автоматизированных контролях, а не на большом количестве ручных операций.

What You Will Do

• Полностью владеть fraud prevention program end-to-end: стратегия, controls, инструменты и процессы.
• Выступать главным внутренним экспертом компании по fraud и transaction risk.
• Разрабатывать и улучшать automated fraud detection rules and scenarios.
• Создавать velocity checks и real-time prevention scenarios.
• Работать с fraud-сценариями, характерными для SaaS и AI-бизнесов: card testing, stolen-card usage, free-trial abuse, refund abuse, account takeover.
• Помимо rule-based решений, внедрять и использовать AI/ML fraud models.
• Анализировать transaction, dispute и merchant data для выявления новых мошеннических паттернов.
• Измерять эффективность fraud controls: catch rate, false-positive rate, financial impact.
• Регулярно дорабатывать правила и модели на основании данных.
• Управлять merchant risk.
• Разрабатывать политики и процедуры для merchant onboarding и ongoing monitoring.
• Выявлять high-risk merchants до того, как они создадут финансовые или compliance-риски.
• При этом минимизировать влияние fraud controls на добросовестных merchants.
• Работать с end-customer fraud.
• Анализировать поведение конечных покупателей и связанные data points, чтобы подтверждать легитимность операций.
• Оценивать, выбирать, интегрировать и настраивать сторонние fraud prevention и risk tools.
• Управлять отношениями с внешними vendors.
• Принимать решения build vs buy.
• Защищать отношения компании с PSP и card networks.
• Поддерживать fraud и chargeback ratios значительно ниже установленных PSP/card network thresholds.
• Предотвращать попадание в monitoring programs Visa/Mastercard.
• Минимизировать штрафы и penalties.
• Автоматизировать dispute и chargeback handling.
• Помогать с ответами на запросы payment partners.
• Документировать risk policies, procedures и automated systems.
• Делать fraud program понятной, auditable и независимой от знаний одного конкретного человека.
• Перенять задачи, которые сейчас выполняются внешними fraud/risk consultants.
• Построить полноценную внутреннюю fraud expertise.
• При необходимости участвовать в найме дополнительных специалистов.

What Success Looks Like

Успешным результатом работы будет ситуация, при которой:

• компания использует proactive, largely real-time fraud prevention program;
• retroactive analysis используется преимущественно для улучшения действующих механизмов, а не как основная линия защиты;
• fraud и dispute ratios стабильно находятся ниже PSP и card network thresholds;
• компания избегает штрафов и penalties;
• automated controls, vendor tools и documented procedures покрывают весь lifecycle: merchant onboarding, transaction monitoring, dispute handling, merchant offboarding;
• fraud scenarios показывают низкий false-positive rate;
• легитимные merchants и customers практически не страдают от antifraud-контролей;
• необходимость во внешних fraud consultants исчезает, потому что вся экспертиза сформирована внутри компании.

What We Are Looking For

• Обычно 5+ years of experience в одном или нескольких направлениях: fraud prevention, payments risk, transaction monitoring.
• Опыт желательно из: PSP, Merchant of Record, acquiring, fintech, high-volume online merchant.
• Сильные аналитические навыки.
• Умение работать с большими объёмами transactional data.
• SQL — обязательно.
• Python или аналогичный инструмент — сильный плюс.
• Практический опыт разработки, внедрения и настройки: automated fraud rules, fraud scenarios, risk models.
• Важно, чтобы кандидат именно управлял production controls, а не только строил отчётность.
• Хорошее понимание: card network fraud programs, chargeback monitoring programs, disputes, PSP compliance expectations.
• Опыт выбора, интеграции или эксплуатации third-party fraud prevention tools.
• Умение понимать, когда лучше использовать vendor solution, а когда строить систему самостоятельно.
• Высокая самостоятельность и ownership.
• Способность взять широкую задачу, структурировать её и самостоятельно построить работающую программу.
• Хорошие письменные и устные communication skills.
• Умение документировать policies и technical systems.
• Способность аргументированно объяснять risk decisions payment partners.

Nice to Have

• Опыт с fraud patterns в: SaaS, AI, digital goods.
• В частности: card testing, trial abuse, promo abuse, refund abuse, reseller fraud.
• Знание ML-based fraud scoring.
• Понимание того, как объединять ML scoring с deterministic rules.
• Опыт с: 3-D Secure / SCA strategy, chargeback alerts, chargeback deflection networks, dispute automation.
• Опыт merchant KYB / underwriting risk в platform или marketplace business.
• Предыдущий опыт team leadership или ownership отдельного fraud/risk домена.

Why This Role

Это позиция с очень большим ownership: специалист не приходит оптимизировать уже готовую fraud-систему, а фактически получает возможность определить всю fraud prevention strategy компании.

Он будет самостоятельно выбирать инструменты, создавать controls и напрямую видеть результат своей работы через такие показатели, как fraud losses, card network ratios и качество отношений с payment partners.

Работа предполагает тесное взаимодействие с Risk & Compliance team в Tallinn office и высокий уровень автономности как главного внутреннего эксперта компании по fraud.